Příběh, který může změnit i váš život

Finance

20. listopadu 2023, 10.37 | Ahoj všichni, rád bych s vámi sdílel své osobní zkušenosti a přemýšlení o tom, jak jsem se naučil efektivně spravovat rodinné výdaje a proč to považuji za klíč k finančnímu zdraví. Minule jsme si povídali o důležitosti finančí gramotnosti, dnes se vrhneme do samotného jádra věci: kontroly výdajů a analýzy financí.

Proč vlastně kontrola výdajů?

Snažíte se někdy zjistit, kam ve skutečnosti putují vaše peníze? Pro mě to bylo silné probuzení. Zjistil jsem, že než jsem začal skutečně sledovat a zaznamenávat naše rodinné výdaje, měli jsme jen velmi mlhavou představu o tom, kam mizí naše tvrdě vydělané peníze. Prvním krokem ke zlepšení finanční kontroly je provést analýzu rodinných výdajů. Během tohoto procesu by měli všichni členové rodiny pečlivě sledovat a zaznamenávat všechny výdaje po dobu minimálně jednoho měsíce. To zahrnuje nejen pravidelné platby, jako jsou nájemné, hypotéky, energie a jídlo, ale i jednorázové platby, jako jsou pojištění a dovolené.

Záznam začíná odhalovat

Během této analýzy výdajů můžete být překvapeni tím, kolik peněz lze utratit za věci, které se na první pohled zdají nepodstatné. Například, pravidelná večeře v restauraci jednou týdně se může rychle zhmotnit v tisíce korun za rok. Po několika měsících jsem si uvědomil, že i zdánlivě malé nákupy a rychlé obědy ve městě mohou postupně "vyfouknout" nemalé částky. Zde je jeden příklad, který může oslovit mnoho z vás: Měl jsem klienta, který dlouhodobě řešil, proč si nemůže dovolit koupit vlastní auto. Při analýze jeho výdajů jsme objevili, že pravidelně utrácel 6 000 Kč měsíčně za cigarety. To je 72 000 Kč ročně, což by mu za dva roky mohlo stačit na ojeté auto svých snů.

Finanční bilance

Po provedení analýzy výdajů můžete sestavit finanční bilanci, což je nástroj, který vám pomůže lépe pochopit vaši finanční situaci. Zjistíte, kolik peněz zbývá měsíčně na úspory, investice a pojištění. Tato bilance vám poskytne jasný obraz vašeho finančního stavu a pomůže vám stanovit cíle. Jak jsem již zmínil v minulém článku, zdravé nastavení výdajů by mělo mít rovnováhu mezi tím, kolik peněz jde na bydlení, spotřebu a vytváření finanční rezervy na budoucnost. Účelem této analýzy a bilance je zajistit, že dosahujete těchto cílů.

Proč je důležité mít finanční rezervu?

Nyní, když máme lepší kontrolu nad rodinnými výdaji, pojďme se podívat na další klíčový aspekt finanční gramotnosti: krátkodobou finanční rezervu. Ta funguje jako finanční bezpečnostní síť, která vám poslouží v nečekaných chvílích. Jedná se o peníze, které byste měli mít k dispozici mimo váš běžný účet a mohli je použít v případě nepředvídaných finančních potřeb. Zamyslete se nad tím, co by mohlo ohrozit vaše příjmy a finanční stabilitu. Kdo je na vás závislý a jak by se změnila jeho situace, pokud by náhle došlo ke změně vašich finančních podmínek? Máte dostatečnou krátkodobou finanční rezervu na to, abyste se vyrovnali s neočekávanými událostmi?

I pro vás může fungovat násedující:

Ideální je mít krátkodobou finanční rezervu, která činí alespoň šestinásobek vašich měsíčních výdajů. To znamená, že pokud utrácíte například 20 000 Kč měsíčně na běžné náklady, měli byste mít uloženo na rezervu nejméně 120 000 Kč. Tato částka by měla být uložena na samostatném účtu, který je snadno dostupný v případě potřeby. Například spořící účet, který je navíc lépe úročen. Mějte na paměti, že kontrola rodinných výdajů a krátkodobá finanční rezerva jsou klíčovými kroky ke finanční stabilitě. Tato opatření vám mohou pomoci ochránit se před finančními krizemi a udržet svou rodinu v bezpečí v těžkých chvílích. Bezpečná a dostupná finanční rezerva je jakousi finanční pojistkou pro vaši budoucnost.

Najděte si pomoc

Pokud máte přehled o svých výdajích a příjmech, je vhodné konzultovat se zkušeným finančním poradcem. Finanční poradci mají znalosti a nástroje, které vám pomohou vytvořit plán na dosažení vašich finančních cílů. Pomohou vám určit, kolik peněz potřebujete pro rezervy, pojištění a investice, a navrhnou vhodné strategie. Kontrola rodinných výdajů je klíčem k finančnímu zdraví a dlouhodobé finanční stabilitě. S analýzou výdajů a správným plánováním můžete dosáhnout rozdílu mezi životem na dluh a finančním blahobytem. Nebojte se požádat o pomoc finančního poradce, který vám pomůže nastavit správný směr k dosažení vašich finančních cílů.

Mějte na paměti, že finanční gramotnost je investicí do vaší vlastní finanční budoucnosti, a kontrola rodinných výdajů je prvním krokem k dosažení tohoto cíle. Pokud máte otázky nebo potřebujete radu, spojte se mnou. Jsme tu od toho, abychom vám pomohli na cestě ke zdravějšímu finančnímu životu.

Tomáš Jelínek

Zdroj: www.partnersteplice.cz

Tématické zařazení:

» Aktuality

» Finance

» Kraje » Ústecký